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房貸信號收緊明顯 央行要求控制一季度新增房貸總量及增速

  • 來源:人民網
  • 話題 房貸新增房貸
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在央行要求控制一季度新增住房貸款總量和增速的背景下,近日多個城市逐步收窄個人首套住房按揭貸款利率的優惠額度。

據人民網記者了解,包括北京、廣州、青島、珠海等城市近期相應減少了個人首套住房按揭貸款利率的折扣力度,要求銀行發放的房貸利率不能低于基準貸款利率的9折。此前,這些熱點城市的銀行甚至能夠給購房者提供低至8.5折的優惠利率。

多位銀行業及房產中介人士告訴人民網記者,北京在今年初已經開始限制銀行給客戶提供的利率折扣,多家銀行已經將首套房的貸款利率從8.5-8.8折上調至9折,但依然有部分銀行執行9折以下的優惠利率。以5年期以上基準貸款利率4.9%來算,優惠的貸款利率將不得低于4.41%。

銀行業人士和中介人士稱,北京本周的利率指導要求全市范圍內的個人首套房按揭貸款利率不能低于基準利率的9折,新的貸款即刻生效,此前在辦理中的認定標準以購房網簽時間為準。

麥田房產副總經理孫慶磊表示,新要求將直接導致月供變高,收入審核要求也相應變高,在途單影響會大于新增需求。

“對于已簽約未辦貸款的在途單,貸款額度高、收入要求剛好與月供擦邊的少數情況來說,面臨合同約束下的資金或資質騰挪,同時對經紀服務的風險提示能力要求變高。”孫慶磊說,“對于還未入市的購房者來說,騰挪周期較長,并且有先機準備,難度反而較小”

他表示,各方對“9.30”以來政策的疊加心理預期變強,對后市的價量預期嚴重走低,觀望和議價現象將變多。

一位銀行業人士指出,今年的地方“兩會”很多都談到了高房價的問題,抑制樓市的過熱發展、穩定房價成為今年的重要基調,銀行的新增房貸總額將低于去年的規模。

據央行的數據顯示,去年新增的個人住房貸款總額約為4.96萬億元,是2015年的1.86倍。截至去年末的個人住房貸款余額為19.14萬億元,同比增長35%。

去年新增房貸總量創新高,接近2015年新增房貸的2倍。數據來源:中國人民銀行

一些機構預計,今年1月份的新增貸款可能會超過去年同期創下的歷史紀錄,再次創下歷史新高。去年1月的人民幣新增貸款總額達到2.5萬億元,為歷史單月最高。

信貸的快速增長已經促使監管部門加強對商業銀行貸款發放的限制。

彭博上月末援引知情人士消息報道稱,央行明確提出商業銀行必須嚴格控制一季度新增貸款。原則上第一季度新增住房貸款的總量及增速要低于2016年四季度,信貸增速過快的銀行,可能面臨基于宏觀審慎評估體系的差別化存款準備金利率的處罰。

“我們的合意貸款指標是執行2005年的標準,讓人大跌眼鏡。”東部某商業銀行人士對人民網記者表示,央行的窗口指導給商業銀行的投放計劃帶來了較大壓力。合意貸款指標主要為控制銀行在一些時段內的信貸投放規模和投放節奏以及貸款結構。

人民網記者根據央行數據進行的計算結果顯示,去年四季度新增個人住房貸款規模為1.21萬億元,同比增長63.5%。1月的信貸數據預計將于下周披露。

上述銀行業人士稱,一季度向來是信貸投放的黃金期,1月過快的信貸增長將會對其后兩月造成擠壓。

不過他也表示,銀行總會先爭取,實在不行的話就要“想辦法”。

責任編輯:張曦予

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